Labai dažnai bankai vilioja žmones palankiomis paskolų sąlygomis, kai labai greitai galite gauti savo būstą. Tuo pačiu metu, konsultantai kukliai nekreipia dėmesio į tai, kas yra hipoteka, kokios jos savybės ir kokia rizika prarasti būstą ir investuoti pinigus. Prieš imdamas paskolą, pirmiausia reikia išnagrinėti hipotekinių paskolų sąlygas keliose finansų įstaigose.
Contents
Kas yra hipoteka ir kaip tai veikia?
Žodis “hipoteka” yra pasiskolintas iš graikų, vertimas reiškia “įkeitimą”. Net studijuodami bankų pasiūlymus, ne visi žmonės vadovaujasi hipotekos veikimu. Spręsdami dėl pinigų klausimo, kai kurie bankai taip pat atsižvelgia į visas šeimos pajamas, traktuodamos vyru arba žmoną kaip bendrai skolintojus. Hipotekos schema yra labai paprasta:
- Klientas iš banko gauna pinigus, kai tik jis yra visiškai apskaičiuojamas, indėlis yra atšauktas, o butas ar automobilis tampa jo nuosavybe.
- Jei klientas negali atsiskaityti, turtas yra parduodamas, dalis įplaukų yra užgesta, atsižvelgiant į palūkanas.
Kas yra namų hipoteka?
Dažnai žmonės priima paskolas butą įsigyti, o bankai noriai eina susitikti. Tai viena iš labiausiai paplitusių banko paslaugų – hipotekinė būsto paskola. Kas yra tokia pagunda gyvenamojoje hipotekoje? Bankas nedelsdamas rengia butą, o ne visą sumą. Jei mes kalbame apie hipotekos būstą, verta iš anksto tinkamai apskaičiuoti tokius momentus:
- ar galėsite kas mėnesį sumokėti reikalingas sumas;
- ar galite sumokėti bankui, jei praradote darbą.
Sprendžiant skirti paskolą ar ne, bankas atsižvelgia į tai, ar klientas kas mėnesį suteikti reikiamą kiekį, todėl gali svarbiausia, atlyginimas sudarė tik oficialių pajamų. Kai kurios finansų įstaigos atsižvelgia ir į papildomas pajamas, o tai padidina paskolos gavėjo galimybes, tačiau ne visi klientai sutinka reklamuoti šią sumą.
Daugelyje šalių valstybė susitinka su šeimomis, kurioms reikia būsto, sukurtų projektų ir hipotekinių paskolų. Kas yra hipoteka pagal socialines programas ir kas turi teisę dalyvauti:
- Linijos, kurių būsto negalima įsigyti pagal komercinės hipotekos sąlygas.
- Žmonės, kurie laukia eilės, kad pagerintų savo gyvenamąją erdvę.
- Didelės šeimos.
- Baigus vaikų globos namus.
- Biudžeto srities darbuotojai.
Valstybė suteikia tokiems žmonėms paskolą lengvatinėmis sąlygomis, kurios numato socialinę hipoteką. Pagrindinis sprendimas yra bankas, jei šeima neturi stabilių pajamų, leidžiančių grąžinti paskolą, tada finansų įstaiga turi teisę atsisakyti. Socialinės hipotekos vis dar apima programas karinėms ir jaunoms šeimoms, jiems suteikiamos tokios hipotekos teikimo sąlygos:
- Karinės hipotekos. Bankas išleidžia pinigus, kurie buvo kaupiami pareigūno sąskaita, ypač būsto įsigijimui. Likusią dalį moka valstybė.
- Jaunų šeimų hipoteka. Joms valstybė moka tik trečdalį sumos. Yra dvi svarbios sąlygos:
- amžius – ne daugiau kaip 35 metai;
- turėtų stovėti eilėje butą.
Hipotekų rūšys
Ekspertai turi keletą populiarių hipotekų rūšių:
- Nekilnojamasis turtas.
- Į butą ar kaimo namą.
- Apie būstą.
- Naujuose pastatuose.
- Į kambarį.
- Prie kotedžo.
Hipoteka antriniam būstui – daugelio bankų praktika, normos – nuo 8 iki 15%. Yra įvairių tipų hipotekos paskolos, skirtumas yra tik įmoka: nuo 10 iki 50%. Skolintojai atidžiai išnagrinėja skolininko dalyką ir skolininko finansinę būklę ir gali atsisakyti, jei:
- būstas pirktas iš giminaičių;
- praėjus šešiems mėnesiams po buvusio savininko mirties;
- paskolos gavėjas turi vaikų iki 18 metų;
- vienas iš bendraturčių yra negaliojantis.
Bankai labai atidžiai stebi techninę pastato būklę, kai būstui įsigyti išduodama hipoteka. Todėl yra tikimybė, kad jie duos pinigus už buto bendruomenės apartamentuose, viešbučio tipo ar nakvynės namuose. Namų drabužiai negali viršyti 55 metų. Buto išdėstymas turi sutapti su PTI brėžiniais. Todėl, jei buvo pertvarkymas, bankas turi teisę padaryti pakeitimus legalizuoti.
Ar verta pirkti hipoteką?
Palanki hipoteka priklauso nuo vidutinės indėlių palūkanų normos. Manoma, kad palankios hipotekos sąlygos, jei indėlių palūkanų norma yra sumažinta, nes taip pat sumažėja palūkanos už mokėjimus. Tačiau dauguma bankų atsižvelgia į visas akimirkas, todėl sutartyje yra didžiausias skaičius, virš kurio palūkanų norma negali didėti. Jei jums pasisekė, bankas gali išleisti hipoteką su kintama palūkanų norma, bet tai ne visiems sėkmės ir ne visada.
Būsto užstatai
Hipotekos privalumai yra tai, kad būstą galima įsigyti nedelsiant. Taip pat galite pasinaudoti šia valstybės parama, pvz., Hipotekos palūkanų kompensavimu. Kiekvienas žmogus turi teisę į turto mokesčio atskaitymą, kuris kompensuoja lėšas ir kompensuoja palūkanas. Kartą per mėnesį grąžinama pajamų mokesčio suma iš kliento atlyginimo.
Norėdami gauti tokią galimybę, kasmet reikia pateikti mokesčių tarnybai:
- dokumentai dėl nuosavybės teisės;
- priėmimo ir perdavimo aktas;
- informacija apie paskolų išmokėjimą.
Trūksta hipotekos
Šios paskolos privalumai yra akivaizdūs, tačiau yra ir trūkumų, labiausiai pastebima hipotekos permoka. Atsižvelgiant į tai, kad paskola formalizuota kelerius metus, suma yra labai apčiuopiama. Taip pat yra tokių neigiamų aspektų:
- Negalite pirkti ar parduoti būsto, registruoti kitus šeimos narius.
- Jei nėra pinigų mokėjimams, bankas turi teisę parduoti hipotekos butą.
- Draudžiama išsinuomoti namą.
Kuris yra geresnis – hipoteka ar paskola?
Dažnai žmonės kvepia: kas yra palankesnė paskola ar hipoteka? Atsakymas yra labai paprastas: paskola yra naudingesnė pirkėjui, o hipoteka – bankui. Hipotekinė paskola nustato būsto naudojimo apribojimus, kurių pažeidimo atveju kreditorius gali nutraukti sutartį ir reikalauti sumokėti visą skolą. Be paskolos be užstato galima parduoti namą ir atsiskaityti su kreditoriu, nėra draudžiama disponuoti turtu. Todėl atsakymas yra akivaizdus, tačiau kliento sprendimas priklauso nuo daugelio veiksnių.
Kuris yra geresnis – hipoteka ar paskola?
Atsižvelgiant į griežtus hipotekos reikalavimus, daugelis klientų ilgą laiką pasirenka, kylantys tarp hipotekos ir paskolos. Ir jie dažnai pasirenka pastarąją naudai. Svarbiausia yra rasti garantus, kurių bent viena iš pajamų turi būti ne mažesnė nei paskolos gavėjo pajamos. Kokie yra namų hipotekos privalumai?
- Butas perduodamas į nuosavybę.
- Paimk butą, kurio bankas nebegali.
Ką reikia priimti hipoteką?
Norėdami gauti hipoteką, turite parengti reikiamą dokumentų rinkinį. Skolintojas taip pat gali reikalauti papildomų hipotekos dokumentų, šeimos narių pasų fotokopijų. Bendrai skolininkai ir garantai taip pat pateikia dokumentų kopijas. Galų gale, kas yra hipoteka? Tai ilgalaikė paskola už užstatą. Todėl turite pateikti hipotekos paraišką, banko anketą ir fotokopiją:
- pasai;
- valstybinio pensijų draudimo liudijimas;
- identifikacijos kodas;
- karinis bilietas vyriškos lyties amžių;
- švietimo dokumentai;
- santuokos arba santuokos nutraukimo liudijimas;
- vaiko gimimo liudijimai;
- darbo dokumentą, patvirtintą darbdaviu;
- pajamų dokumentai.
Ar galima anksčiau grąžinti hipoteką?
Kartais žmonės imasi paskolos, pagrįstos didelėmis pajamomis, kurios anksčiau grąžins paskolą. Bankai leidžia jums sumokėti hipoteką vienoje iš sistemų.
- Diferencijuotas. Visa sutarties ir palūkanų suma grąžinama lygiomis dalimis tuo metu, kai sutartis galioja. Ši parinktis yra naudingesnė vartotojui, nes tuo pačiu sumažėja tiek skolos, tiek palūkanų.
- Anuitetas. Pirma, palūkanos yra apmokėtos, o tada – pagrindinė dalis, paskolos kaina gali būti mokama tik sumokėjus palūkanas. Palūkanos svarstomos visą hipotekos laikotarpį.
Norėdami anksčiau grąžinti hipoteką, turite parašyti paraišką finansų įstaigai 30 dienų. Verta išnagrinėti taškus apie draudimo įmokas, nes klientas turi teisę grąžinti draudimo sumą, tačiau jos nenaudojamas. Tai gali būti taikoma ir kredito įsipareigojimams, ir turtui. Po visiško atsiskaitymo su banku turite pateikti pažymą apie visišką įsipareigojimų vykdymą.
Kaip grąžinti palūkanas už hipoteką?
Nedaugelis žino, kad klientas turi galimybę grąžinti hipotekos palūkanas, jei jis pasinaudoja tokia nauda kaip “mokesčio atskaita”. Svarbiausia yra nurodyti, kad hipotekos tikslas yra buto pirkimas. Tada klausimas su vėlesne grąžinimo palūkanomis yra lengvai išspręsta. Naudoti šią galimybę leidžiama tik vieną kartą. Kokiais atvejais nėra suteikta nauda?
- Jei būsto savininkas yra pensininkas.
- Jei verslininkas įsigijo būstą verslui.
- Jei pardavėjas ir pirkėjas yra susiję arba darbo santykiai.
Būtina pateikti dokumentus mokesčių inspekcijai, sprendimas grąžinti pinigus per mėnesį. Kokie turėtų būti pagrindiniai dokumentai?
- dokumentas dėl gyvenamosios vietos nuosavybės teisės;
- buto priėmimo ir perdavimo aktas;
- pardavimo sutartis;
- paskolos sutartis dėl hipotekos;
- mokėjimo dokumentų kopijos, kuriose mokama palūkanos bankui.